Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Chức năng, ưu đãi và cách làm thẻ

 Hiện nay, thẻ tín dụng quốc tế đang được rất nhiều người ưu tiên sử dụng bởi những tiện ích mà nó mang lại. Nhưng vẫn còn nhiều người chưa thực sự hiểu rõ bản chất của loại thẻ này. Vậy thẻ tín dụng quốc tế là gì? Những chức năng, tiện ích mà nó mang lại là gì?

Cùng tìm hiểu và tham khảo ngay những thông tin chi tiết và hữu ích về thẻ tín dụng quốc tế trong bài viết sau nhé!

Thẻ tín dụng quốc tế là gì?

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ tín dụng được chấp nhận thanh toán tại tất cả các nước trên thế giới. Nói một cách dễ hiểu, chỉ với chiếc thẻ tín dụng quốc tế trên tay bạn có thể chi tiêu ở tất cả các quốc gia trên thế giới.

Thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng thanh toán tại các nước trên thế giới

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán các chi phí mua sắm tại trung tâm mua sắm, hay thậm chí qua các website tích hợp phương thức thanh toán trực tuyến, đặt vé tàu xe, vé máy bay một cách thuận tiện và dễ dàng.

Cũng như các loại thẻ tín dụng khác, thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ chi tiêu trước trả tiền sau. Vậy nên, khi làm thẻ, bạn sẽ được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng nhất định (số tiền cụ thể) dựa trên thu nhập, tài chính cá nhân.

Khi mua sắm thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế nghĩa là bạn đang nợ ngân hàng số tiền vừa tiêu. Trong thời gian quy định, bạn sẽ phải trả số tiền “tạm vay” đó cho ngân hàng, nếu không sẽ bị tính lãi suất trả chậm thẻ tín dụng.

Cấu tạo của thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế cũng có những đặc điểm phân biệt nhất định với những loại thẻ khác, khi nhìn vào thẻ dựa vào những đặc điểm sau đây bạn có thể nhận ra đó là thẻ tín dụng quốc tế:

Mặt trước

• Góc phải bên dưới thẻ thường có biểu tượng: VISA hoặc MasterCard hay JCB.
• Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ
• Số thẻ, tên chủ thẻ
• Thời gian hiệu lực thẻ
• Chip điện tử

Mặt sau

• Dải băng từ chứa số CVC/CVI
• Ô chữ ký dành cho chủ thẻ

Phân loại thẻ tín dụng quốc tế theo tổ chức phát hành

Phân loại thẻ tín dụng quốc tế

Ở Việt Nam, hiện có 3 tổ chức thẻ quốc tế: VISA, MasterCard và JCB. Mỗi loại thẻ sẽ có những Để có thể phân biệt các dòng thẻ này, bạn có thể dựa vào logo của tổ chức được in ở mặt trước, góc phải bên dưới thẻ.

• Thẻ Visa: Là thẻ do công ty Visa International Service Association có trụ sở tại San Francisco, California, Mỹ hợp tác với các ngân hàng trong nước tại từng quốc gia để phát hành thẻ. Hiện nay tại Việt Nam đây là loại thẻ tín dụng phổ biến nhất.
• Thẻ MasterCard: Là phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide có trụ sở tại New York, Mỹ. Hiện nay thẻ Mastercard đã có mặt tại hơn 210 quốc gia cũng như vùng lãnh thổ trên thế giới.
• Thẻ JCB: Dòng thẻ thanh toán quốc tế này đến từ đất nước Nhật Bản, được thành lập năm 1961.Tuy JCB đã có mặt tại hơn 190 quốc gia trên thế giới nhưng tại Việt Nam, dòng thẻ này vẫn chưa phổ biến lắm.

Mở thẻ tín dụng quốc tế cần điều kiện gì?

Để mở thẻ tín dụng quốc tế cần lưu ý một số điều sau đây:

Đối tượng mở thẻ

• Để mở thẻ tín dụng quốc tế, tại nước ta, đối tượng mở thẻ phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú dài hạn tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên.
• Đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
• Thu nhập yêu cầu: Tùy vào từng hạng thẻ (thông thường là từ 4 triệu đồng trở lên)

Hồ sơ mở thẻ

Hồ sơ mở thẻ tín dụng quốc tế của bạn cần có đủ các loại giấy tờ sau đây (chỉ cần 1 loại giấy tờ trong mỗi mục):

Chứng minh thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân 
• Căn cước công dân
• Hộ chiếu
• Chứng minh quân đội

Chứng minh thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu
• Bằng lái xe

Chứng minh nơi ở hiện tại:

• Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
• Giấy thông báo/ Hóa đơn dịch vụ/ Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương

Chứng minh công việc:

• Hợp đồng lao động
• Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm
• Giấy đăng ký kinh doanh

Chứng minh tài chính:

• Sao kê tài khoản lương
• Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng cho khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
• Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai
• Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
• Giấy tờ sở hữu xe ô tô

Cách đăng ký thẻ tín dụng quốc tế chi tiết nhất

Hiện nay ngoài cách mở thẻ tín dụng quốc tế truyền thống là mở tại chi nhánh ngân hàng thì đã có thêm hình thức đăng ký mở thẻ tín dụng online nhanh gọn, tiện lợi cụ thể:

Làm thẻ tín dụng quốc tế tại chi nhánh ngân hàng

Bạn hãy tìm chi nhánh ngân hàng/phòng giao dịch gần nhất để yêu cầu mở thẻ tín dụng quốc tế, có thể thực hiện theo 4 bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ gồm các loại giấy tờ như đã nêu ở trên 
• Bước 2: Đến điểm giao dịch của ngân hàng, điền vào phiếu đăng ký làm thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của ngân hàng
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ xem bạn có đủ điều kiện để được mở thẻ hay không. Sau thời gian kiểm tra và phê duyệt, hồ sơ đạt điều kiện sẽ được phát hành mã PIN và thẻ tương ứng.
• Bước 4: Sau 7 ngày làm việc khách hàng đến ngân hàng nhận thẻ. 

Mở thẻ tín dụng quốc tế online

Bên cạnh hình thức mở thẻ tín dụng tại quầy, khách hàng còn có thể đăng ký mở thẻ online mọi lúc, mọi nơi. Chỉ cần một thiết bị có kết nối internet (smartphone, laptop, PC, máy tính bảng…) khách hàng tự đăng ký mở thẻ mà không cần sự hỗ trợ của bất kỳ ai. Vừa tiết kiệm được thời gian vừa tiết kiệm được công sức.

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng online:

• Bước 1: Truy cập vào trang website của ngân hàng
• Bước 2: Trên màn hình chính, nhấn chọn “Mở thẻ ngay”
• Bước 3: Tiến hành lựa chọn loại thẻ mà bạn đang có nhu cầu sử dụng. Sau đó, hoàn thiện đầy đủ mẫu thông tin có sẵn và lựa chọn hạn mức tín dụng mong muốn.
• Bước 4: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin cá nhân và thông tin tài khoản trước khi hoàn tất thủ tục đăng ký mở thẻ.

Sau khi hoàn tất quy trình mở thẻ tín dụng online, khách hàng chỉ cần chờ liên hệ từ ngân hàng. Sau khoảng 14 ngày bạn nhận được thẻ cứng hoặc thời gian có thể kéo dài hơn tùy vào từng trường hợp.

Phí và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế

Một điều quan trọng không kém nữa khi mở thẻ tín dụng quốc tế mà khách hàng cần quan tâm nữa là các khoản phí và lãi suất. Việc nắm rõ các loại phí này sẽ giúp bạn sử dụng thẻ đúng cách và không phải trả bất kỳ loại phí phát sinh nào khác.

Bạn hãy lưu ý một số loại phí sau đây:

• Phí phát hành thẻ
• Phí duy trì thẻ (phí quản lý tài khoản)
• Phí rút tiền
• Phí chuyển đổi ngoại tệ
• Phí phạt trả chậm

Phí phát hành thẻ

Tất cả mọi ngân hàng đều công bố rất rõ ràng và chi tiết mức phí phát hành thẻ tín dụng trên website chính thức. Mức phí có thể lên đến 300,000 – 400,000 VNĐ tùy từng hạng thẻ.

Phí duy trì thẻ (phí quản lý tài khoản)

Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những quy định khác nhau về mức phí duy trì tài khoản thẻ tín dụng. Khách hàng có thể tham khảo trực tiếp trên website chính thức của ngân hàng. Hiện nay, mức phí duy trì thông thường ở mức từ 300,000 – 900,000 đồng.

Phí rút tiền

Đây là mức phí mà khách hàng phải trả cho mỗi lần rút tiền tại máy ATM. Thông thường phí rút tiền từ thẻ tín dụng khá cao, khoảng 4% tổng số tiền khách hàng rút.

Phí chuyển đổi ngoại tệ

Là mức phí mà khách hàng phải trả để ngân hàng thực hiện chuyển đổi ngoại tệ cho mỗi lần thực hiện thanh toán các giao dịch quốc tế. Phí chuyển đổi ngoại tệ tại các ngân hàng đều không vượt quá 5% tính trên tổng giá trị đơn hàng. Điều này được quy định bởi nhà nước.

Phí phạt trả chậm

Nếu khách hàng thanh toán chậm khoản vay so với quy định thì sẽ phải trả lãi suất trên khoản vay cho ngân hàng và chịu thêm mức phí phạt thanh toán quá hạn. Thông thường phí phạt trả chậm bằng khoảng 5% tổng hạn mức mà khách hàng đã sử dụng và chậm thanh toán.

Nên mở thẻ tín dụng quốc tế nào nhiều ưu đãi nhất?

Ngoài sự thuận tiện, an toàn thì những ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng cũng là một trong những lí do khuyến khích hình thức thanh toán này. Vậy làm thẻ tín dụng nhiều ưu đãi nhất của ngân hàng nào? Dưới đây là một số thông tin hữu ích về các ngân hàng dành cho bạn.

Nên mở thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng nào?

Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank

Là ngân hàng hoạt động đa lĩnh vực. Chính vì vậy, chiếc thẻ tín dụng quốc tế của ngân hàng có thể đi đến bất cứ đâu cũng nhận được nhiều ưu đãi, lợi ích khác nhau. Dễ dàng nhận thấy nhất đó chính là các lợi ích, ưu điểm như: 

• Thường xuyên có các đợt ưu đãi hoàn tiền khi thực hiện giao dịch.
• Ưu đãi chi tiêu tích lũy theo thời gian.
• Hỗ trợ các hình thức ưu đãi dịch vụ: bán lẻ, hàng không, bảo hiểm, Golf Fee Card, mua sắm, hỗ trợ khẩn cấp…

Thẻ tín dụng quốc tế VPBank StepUp

Là một trong những ngân hàng trẻ, trong những năm gần đây VPBank vươn lên với những thay đổi trong dịch vụ khách hàng và sự tăng cao về số lượng khách hàng sử dụng thẻ của VPBank. Thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng được phát triển với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Hỗ trợ hoàn tiền 5% cho các dịch vụ bảo hiểm, y tế, giáo dục. 2% khi mua sắm tại các siêu thị.
• Chương trình tích điểm sử dụng thẻ đổi quà.
• Miễn phí thường niên nếu mức chi tiêu năm trước đó đạt đến 30 triệu đồng.
• Nhận được ưu đãi giảm giá từ 10-55% các sản phẩm, dịch vụ.
• Hỗ trợ trả góp lãi suất 0% khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank để mua sắm trên các website thương mại điện tử, các loại hình dịch vụ có liên kết với VPBank.
• Thời hạn trả nợ lên đến 45 ngày.
• Được phép yêu cầu phát hành 3 thẻ phụ trên cùng 1 tài khoản

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank

Vietcombank được nhận định là một trong những ngân hàng về dịch vụ thẻ tốt hàng đầu Việt Nam. Đối với các khách hàng mở thẻ tín dụng quốc tế, VietcomBank cũng có nhiều ưu đãi hấp dẫn: 

• Thời hạn chi trả lên đến 50 ngày không phát sinh lãi suất.
• Hỗ trợ các hình thức ưu đãi dịch vụ: bán lẻ, hàng không, bảo hiểm, Golf Fee Card, mua sắm, hỗ trợ khẩn cấp…
• Miễn phí xác nhận, thay đổi hạn mức tín dụng, xác nhận số dư tài khoản, chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank đối với thẻ Platinum.
• Miễn phí thường niên năm đầu cho thẻ phụ, cho thẻ tín dụng quốc tế thương hiệu khác của Vietcombank.
• Ưu đãi khi mua sắm, du lịch tại Saigon Center, Takashima, Vietravel, Diamond Plaza đặc biệt chỉ có tại các loại thẻ đồng thương hiệu.

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế

Khi dùng thẻ tín dụng quốc tế, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn.
• Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng quốc tế.
• Bảo mật thông tin trên thẻ: Không nên cung cấp những thông tin thẻ tín dụng cho bất kỳ ai, đề phòng trường hợp rủi ro làm giả thẻ. Người dùng cần lưu ý bảo mật số CVV để tránh bị lộ ra ngoài để kẻ xấu lợi dụng. Khi bị mất thẻ, hãy báo ngay cho ngân hàng khoá thẻ để bảo vệ tài khoản.
• Tìm hiểu về phí và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế của từng ngân hàng: Các loại phí thẻ tín dụng quốc tế mà bạn cần biết trước khi mở thẻ.
• Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên: giúp bạn theo dõi các thông tin quan trọng, làm giảm khả năng thanh toán trễ hạn. Bên cạnh đó, bạn có thể kịp thời điều chỉnh chi tiêu hợp lý và phát hiện nhanh các hoạt động đáng ngờ xảy ra với tài khoản.
• Không nên mở nhiều thẻ tín dụng: Việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể gây khó khăn trong việc cân đối tài chính và những nhầm lẫn trong thời hạn thanh toán của các thẻ. Điều này dẫn đến tình trạng nợ nần, làm giảm điểm tín dụng. Ngoài ra, chi phí thẻ tín dụng nói chung cũng khá cao. Việc mở nhiều thẻ khiến cho mức chi của bạn vào các khoản phí này cao.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần thiết về thẻ tín dụng quốc tế. Hy vọng rằng bài viết này Topcard.vn sẽ mang lại những thông tin hữu ích cho bạn đọc. Việc sở hữu cho mình một loại thẻ thanh toán quốc tế mang đến nhiều tiện ích như vậy là điều không thể bỏ qua. Vì thế, hãy chọn cho mình một ngân hàng phù hợp để lập thẻ tín dụng quốc tế nhé. 

Nguồn bài viết: https://topcard.vn/the-tin-dung-quoc-te-la-gi/